Bankalar, rekor negatif faizli zarurî tahvil karşılığı ile uzun müddet bilanço riski taşımak yerine, yüksek faizle kısa vadeli mevduat toplamaya yöneldi.
Dünya Gazetesi’nden Şebnem Turhan’ın haberine göre bankacılık dalında son günlerde en değerli gündem hususu yükselen TL mevduat faizleri. Merkez Bankası’nın TL mevduat oranına nazaran bankalara ek menkul değer alımı zaruriliği getirmesinin akabinde bankacılık dalı yaratacağı risklere dikkat çekmiş ve bilançoların zorlanacağı uyarısı yapmıştı. Düşük faizle ek menkul değer alımı yaparak uzun mühlet bilançoda risk taşımaktansa TL mevduat oranını artırarak mevduat çekmeyi hedefleyen bankacılık kesiminde yüzde 25-31 içinde TL mevduat faizlerine rastlanıyor.
Merkez Bankası’nın ay başında bankaların ‘sistemik risk’ ikazına cevaben bankalarla görüşerek mevcut makroihtiyati tedbirler çerçevesinin devam edeceğini deklare ettiğı haberleri vardı. TCMB’nin “yönlendirmesinin” bilakis, bankalar mevcut risklerden kaçınmak için TL mevduat faizini artırarak TL mevduat toplama eforuna devam ediyor.
Dünya’daki habere göre Aralık sonunda bilanço düzeltme periyodunda daha da artması beklenen TL mevduat faizlerine karşılık kredi faizlerinde siyaset faizi ve makroihtiyati tedbirler niçiniyle düşüşün yaşanması bankacılık kesiminin bu yarışı sürdürüp sürdüremeyeceği sorusuna yol açmakta.
Hem kredide hem mevduatta alım zorunluluğu
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ile Merkez Bankası’nın aldığı makroihtiyati tedbirlerle getirilen bankaların menkul değer tutma mecburiliği hem kredilerde birebir vakitte mevduatlarda uygulanıyor. Alınan kararların başında bankaların yabancı para mevduatın yüzde 5’ine kadar tahvil tutulması mecburiliği geliyor. Bankalar yeni yıldan itibaren ise TL mevduat oranı yüzde 50 ve yüzde 60’ın altında kalırsa ek 2 ve 7 puan tahvil tutma yükümlülüğü altındalar.
Ayrıca KOBİ, esnaf, mali kesim, KİT, tarım, ihracat ve yatırım kredileri, kurumsal kredi kartları hariç kullandırılan ticari kredilerin yüzde 30’u oranında tahvil tutma kaidesi bulunuyor. Temmuz-aralık içinde kelam konusu kredilerin stok meblağının artış oranı yüzde 10’u aşarsa, aşan tutan kadar tahvil tutulması gerekiyor. Bunun yanı sıra kullandırılan ticari kredi faizi referans oranının 1,4 katını aşarsa yüzde 20, 1,8 katını aşarsa yüzde 90 tahvil tutma kaidesi da var.
Yerli özel ve yabancı bankalarda oran düşük BDDK’nın haftalık datalarına göre 28 Ekim itibariyle bankacılık dalında KKM dahil TL mevduatın oranı yüzde 47,6 düzeyinde bulunuyor. Kamu bankalarında bir daha KKM dahil TL mevduatın toplam mevduata oranı yüzde 50,59 iken yerli özel bankalarda oran yüzde 47,21’e yabancı sahipli bankalarda ise yüzde 43,25’e kadar geriliyor. Şu anda yabancı para mevduatının yüzde 5’ine kadar tahvil tutma zaruriliği olan bankalar yeni yıldan itibaren TL mevduat oranının yüzde 50 ve 60’ın altına kalmasına nazaran ek menkul değer almak zorunda kalacaklar. İşte yerli özel ve yabancı sahipli bankalarda oranın yüzde 50’nin altında olması ek menkul değer alımı zorunluluğuyla karşı karşıya kalmamak için bankaları TL mevduatlarını artırma yoluna soktu.
TL mevduat faizi KKM’nin üzerinde
Ancak Merkez Bankası’nın son üç ayda üst üste yaptığı 350 baz puanlık indirimi daha sonrasında siyaset faizi yüzde 10,5’e çekilirken kur muhafazalı TL mevduat faizleri de yüzde 13,5 düzeyine indi. Bankalar KKM’de mevduat faizini siyaset faizinin en çok 3 puan üzerinde uygulayabiliyor. KKM ile bir müddetdir TL mevduat oranını artıran bankacılık sektörü faiz indirimiyle bir daha bir çıkmazın içine girdi. KKM getirisinin düşmesi TL mevduatlara uygulanan mevduat faizinin yükselişinde bir başka etken olarak öne çıkıyor.
Dünya
Dünya Gazetesi’nden Şebnem Turhan’ın haberine göre bankacılık dalında son günlerde en değerli gündem hususu yükselen TL mevduat faizleri. Merkez Bankası’nın TL mevduat oranına nazaran bankalara ek menkul değer alımı zaruriliği getirmesinin akabinde bankacılık dalı yaratacağı risklere dikkat çekmiş ve bilançoların zorlanacağı uyarısı yapmıştı. Düşük faizle ek menkul değer alımı yaparak uzun mühlet bilançoda risk taşımaktansa TL mevduat oranını artırarak mevduat çekmeyi hedefleyen bankacılık kesiminde yüzde 25-31 içinde TL mevduat faizlerine rastlanıyor.
Merkez Bankası’nın ay başında bankaların ‘sistemik risk’ ikazına cevaben bankalarla görüşerek mevcut makroihtiyati tedbirler çerçevesinin devam edeceğini deklare ettiğı haberleri vardı. TCMB’nin “yönlendirmesinin” bilakis, bankalar mevcut risklerden kaçınmak için TL mevduat faizini artırarak TL mevduat toplama eforuna devam ediyor.
Dünya’daki habere göre Aralık sonunda bilanço düzeltme periyodunda daha da artması beklenen TL mevduat faizlerine karşılık kredi faizlerinde siyaset faizi ve makroihtiyati tedbirler niçiniyle düşüşün yaşanması bankacılık kesiminin bu yarışı sürdürüp sürdüremeyeceği sorusuna yol açmakta.
Hem kredide hem mevduatta alım zorunluluğu
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ile Merkez Bankası’nın aldığı makroihtiyati tedbirlerle getirilen bankaların menkul değer tutma mecburiliği hem kredilerde birebir vakitte mevduatlarda uygulanıyor. Alınan kararların başında bankaların yabancı para mevduatın yüzde 5’ine kadar tahvil tutulması mecburiliği geliyor. Bankalar yeni yıldan itibaren ise TL mevduat oranı yüzde 50 ve yüzde 60’ın altında kalırsa ek 2 ve 7 puan tahvil tutma yükümlülüğü altındalar.
Ayrıca KOBİ, esnaf, mali kesim, KİT, tarım, ihracat ve yatırım kredileri, kurumsal kredi kartları hariç kullandırılan ticari kredilerin yüzde 30’u oranında tahvil tutma kaidesi bulunuyor. Temmuz-aralık içinde kelam konusu kredilerin stok meblağının artış oranı yüzde 10’u aşarsa, aşan tutan kadar tahvil tutulması gerekiyor. Bunun yanı sıra kullandırılan ticari kredi faizi referans oranının 1,4 katını aşarsa yüzde 20, 1,8 katını aşarsa yüzde 90 tahvil tutma kaidesi da var.
Yerli özel ve yabancı bankalarda oran düşük BDDK’nın haftalık datalarına göre 28 Ekim itibariyle bankacılık dalında KKM dahil TL mevduatın oranı yüzde 47,6 düzeyinde bulunuyor. Kamu bankalarında bir daha KKM dahil TL mevduatın toplam mevduata oranı yüzde 50,59 iken yerli özel bankalarda oran yüzde 47,21’e yabancı sahipli bankalarda ise yüzde 43,25’e kadar geriliyor. Şu anda yabancı para mevduatının yüzde 5’ine kadar tahvil tutma zaruriliği olan bankalar yeni yıldan itibaren TL mevduat oranının yüzde 50 ve 60’ın altına kalmasına nazaran ek menkul değer almak zorunda kalacaklar. İşte yerli özel ve yabancı sahipli bankalarda oranın yüzde 50’nin altında olması ek menkul değer alımı zorunluluğuyla karşı karşıya kalmamak için bankaları TL mevduatlarını artırma yoluna soktu.
TL mevduat faizi KKM’nin üzerinde
Ancak Merkez Bankası’nın son üç ayda üst üste yaptığı 350 baz puanlık indirimi daha sonrasında siyaset faizi yüzde 10,5’e çekilirken kur muhafazalı TL mevduat faizleri de yüzde 13,5 düzeyine indi. Bankalar KKM’de mevduat faizini siyaset faizinin en çok 3 puan üzerinde uygulayabiliyor. KKM ile bir müddetdir TL mevduat oranını artıran bankacılık sektörü faiz indirimiyle bir daha bir çıkmazın içine girdi. KKM getirisinin düşmesi TL mevduatlara uygulanan mevduat faizinin yükselişinde bir başka etken olarak öne çıkıyor.
Dünya